برنامه‌ریزی مالی امروزه یکی از مهم‌ترین چیزهایی است که می‌تواند در آینده تعیین‌کننده موارد بسیاری باشد.
شاید شما نیاز به سرمایه‌گذاری سهام، اوراق قرضه و بسیاری از موارد دیگر باشید که برنامه‌ریزی مالی می‌تواند به شما در این راه کمک کند.
لازم نیست که شما ثروتمند باشید تا از بسیاری از مزایا استفاده کنید، هدف جهانی برنامه‌ریزی مالی، ایجاد یک فرایند مداوم است که استرس شما در بحث مالی را کاهش خواهد داد.
برای پول‌های شما چه اتفاقی می‌افتد؟
بدون یک برنامه مالی شما نمی‌دانید که برای پول شما چه اتفاقی می‌افتد؟
اگر مایل هستید که برای تنظیم اهداف خود در زندگی برنامه‌ریزی کنید، لازم است که برنامه‌های مالی آینده خود را بدانید.
بررسی دستورالعمل‌های لازم می‌تواند به شما در این مسیر کمک کند.
علاوه بر آن بهره‌مندی از راهنمایی‌ها و تجربیات بهترین مشاور مالیاتی اصفهان می‌تواند بسیار مفید واقع شود.
برنامه‌ریزی مالی در شش مرحله
به طور کلی می‌توان گفت که یک برنامه‌ریزی مالی ساده وجود دارد، یک فرایند برای بررسی امور مالی فعلی در برابر اهداف بلند مدت شما.
در این مسیر شما برای پاسخ به سوالاتی مانند اینکه چقدر پول در اختیار دارید و چه مراحلی به شما کمک می‌کند تا به اهداف خود برسید، به مشاوره مالی نیاز خواهید داشت.
این مراحل عبارتند از:
- شناسایی اهداف
- جمع آوری اطلاعات مالی
- ترکیب گزینه‌های برنامه‌ریزی
- ایجاد طرح‌های فوری، میان مدت و بلند مدت
- استفاده از طرح‌های ایجاد شده
- نظارت و به روز رسانی اهداف در پاسخ به حوادث زندگی
در ادامه هر یک از موارد فوق را توضیح خواهیم داد.
۱. شناسایی اهداف
لازم است درباره اهداف زندگی و آنچه برای دستیابی به آن‌ها نیاز دارید، به طور گسترده فکر کنید.
اینکه آیا می‌خواهید برای خرید یک خانه برنامه‌ریزی کنید و یا در حال پس‌انداز برای آینده فرزندان خود می‌باشید، تمام سوالاتی است که می‌توانید برای مشخص کردن اهداف خود از آن‌ها استفاده کنید.
گاهی اوقات ممکن است مشاوره مالی و مالیاتی اصفهان از شما بپرسد که در چه سنی می‌خواهید بازنشسته شوید؟
یا چه نوع درآمدی نیاز دارید؟ در نظر داشتن این موارد می‌تواند به شما در تعیین هدف و برنامه‌های مالی در آینده کمک کند.
۲. جمع آوری اطلاعات مالی
اولین سوالی که پیش می‌آید این است که ارزش خالص دارایی شما چیست؟
بدین معنی که ارزش پول نقد، سرمایه‌گذاری‌ها و سایر دارایی‌ها در برابر بدهی‌ها چقدر است؟
سرمایه خود را در سال گذشته چگونه صرف کردید و یا برنامه مالی شما در گذشته چگونه انجام می‌شود؟
تمام این موارد به برنامه‌های مالی شما وابسته می‌باشد.
۳. ترکیب گزینه‌های برنامه‌ریزی
در این مرحله لازم است که اهداف خود را با اطلاعات مربوط به درآمد، هزینه‌ها و ارزش خالص خود مقایسه کنید.
مشاوران مالی در این مرحله قادر خواهند بود که بهترین گزارش را به شما ارائه دهند.
به یاد داشته باشید که در این گام شما در حال رسم نقشه مسیر می‌باشید.
بنابراین ممکن است در ابتدا با چالش‌هایی مواجه شوید، اما نگران نباشید به مرور زمان در می‌یابید که در برخورد با هر کدام لازم است که چگونه برخورد کنید.
۴. ایجاد طرح‌های فوری، میان مدت و بلند مدت
ساخت طرح و پیروی از بودجه یک قدم سریع و معمولی خواهد بود.
کاهش کارت اعتباری و یا دیگر بدهی‌ها با وجوه بسیار مهم، نیاز‌مند یک برنامه متوسط خواهد بود که می‌تواند منجر به رشد اقتصادی در بلند مدت شود.
مراحل زندگی ممکن است نکاتی را به شما دیکته کند، اگر شما در حال نزدیک شدن به دوران بازنشستگی خود می‌باشید، زمانی که می‌خواهید بازنشسته شوید، همه و همه مواردی هستند که عدم برنامه‌ریزی برای آن‌ها می‌تواند منجر به شکست شود.
به همین جهت لازم است که اکنون در مورد برنامه‌های آینده خود کاری انجام دهید.
۵. استفاده از طرح‌های ایجاد شده
بهتر است اهداف خود را به صورت واقع بینانه تعیین کنید و هر ماه آن‌ها را بررسی کنید.
اهداف شما یکی پس از دیگری باید از یکدیگر حمایت کنند و مکمل هم باشند.
به عنوان مثال ممکن است مشاور مالی اصفهان به شما پیشنهاد دهد که هدف کاهش بدهی‌های کارت اعتباری را با سود بالا در نظر بگیرید.
این می‌تواند به طور متوسط برای بهبود اعتبار شما کمک کند.
برای اهداف بلند مدت می‌توانید مواردی مانند خرید یک خانه و یا سرمایه‌گذاری بیشتری را برای دوران بازنشستگی خود در نظر بگیرید.
۶. نظارت و به روز رسانی اهداف در پاسخ به حوادث زندگی
برنامه‌ریزی مالی یک فرایند استراتژیک نیست و ممکن است نیاز به تنظیمات و بررسی مداوم داشته باشد.
این ارزیابی‌ها می‌تواند به نحوه پیشرفت شما بستگی داشته باشد.
فرایند برنامه‌ریزی مالی می‌تواند در زندگی شما نقش مهمی را ایفا کند.
آمادگی برای ازدواج و یا طلاق، تولید نوزاد و وضعیت اضطراری سلامت از جمله مواردی می‌باشد که می‌تواند نیاز شما به مشاوره و برنامه‌ریزی مالی را دو چندان کند.
همچنین برنامه‌ریزی مالی می‌تواند به شما در تنظیم اظهارنامه مالیاتی در اصفهان کمک کند.
تنظیم برنامه‌های آینده کودکان
کودکان روند و مسیری که شما در زندگی در پیش گرفته‌اید را تماشا می‌کنند و آن را بررسی می‌کنند.
آن‌ها از شما یاد می‌گیرند که چگونه برای زندگی در آینده آماده شوند.
بهترین راه انتقال این است که عادات مالی مناسب خود را به آن‌ها آموزش دهید.
نیازی نیست که با آن‌ها درباره مشکلات مالی و اقتصادی صحبت کنید، تنها می‌توانید به آن‌ها آموزش دهید که برنامه‌ریزی نه تنها در بحث مالی بلکه در تمام حوزه‌های زندگی بسیار مهم خواهد بود
نهایتا آن‌ها می‌توانند به کمک یادگیری این روش‌ها برای آینده خود برنامه‌ریزی کنند.
روبو مشاور و یا مشاوران انسانی؟
پرسشی که امروزه ذهن بسیاری از مراجعه‌کنندگان را به خود مشغول کرده است، این است که از مشاوران رباتیک باید بهره‌مند شود و یا از مشاوران انسانی؟
ربات‌ها امروزه گزینه‌های مقرون به صرفه‌تری از لحاظ مالی می‌باشند.
سرویس‌های آنلاین به شما اجازه می‌دهد تا سرمایه‌گذاری‌های خود را با کمترین هزینه و کمترین مشکل انجام دهید.
این گزینه مهم است، زیرا آن‌ها زمان و بازار سهام را همزمان بررسی می‌کنند و بهترین مشاوره را به شما ارائه خواهند داد.
با این حال شما می‌توانید از هر دو روش استفاده کنید.
بسیاری از مشاوران دیجیتال مدل‌های ترکیبی از خدمات انسانی و سرویس‌های آنلاین را ارائه می‌دهند.
در این صورت می‌توانید در حالی که کار خود را با مشاوران مالی روبو آغاز کرده‌اید، خدمات بیشتری را از مشاوران انسانی خود دریافت کنید و برنامه‌ریزی مالی جامع خود را متناسب با پیشنهادات آن‌ها تنظیم کنید.
