ممکن است زمان‌هایی در زندگی شما نیز وجود داشته باشد که مطمئن نیستید با پول خود چه کنید و یا چه تصمیمی برای آینده مالی خود باید بگیرید. در این شرایط ممکن است به محصولات بی شماری برای سرمایه گذاری برخورد کنید به صورتیکه بهترین انتخاب دشوار به نظر برسد. اگر تجربه کافی در مورد امور مالی نداشته باشید، دریافت مشاوره مالیاتی می‌تواند در این مسیر به شما کمک کند.
دریافت مشاوره مالیاتی می‌تواند برای موارد زیر کمک کند:
- برنامه ریزی بلند مدت برای زمان بازنشستگی شما
- سرمایه گذاری و صرفه جویی در پول
- تعیین و دریافت سهم الارث
- زمان مناسب برای خرید زمین و یا گرفتن وام مسکن
- برنامه ریزی برای هزینه‌های ازدواج و تشکیل زندگی
مشاوره مالیاتی و یا راهنمایی
بسیاری از افراد و سازمان‌ها وجود دارند که مشاوره مالی ارائه می‌دهند. مشاوره‌های مالیاتی می‌تواند گزینه‌های گوناگونی در اختیار شما قرار دهد، اما بهتر است مشاوران مالیاتی هیچ انتخابی را به شما تحمیل نکنند. مشاور مالی در اصفهان این اطلاعات را در اختیار شما قرار می‌دهد که کدام محصول را با توجه به وضعیت و شرایط مالی خود بهتراست انتخاب کنید.
به عنوان مثال اگر مایل هستید که مبلغی را صرفهجویی کنید، مشاوره مالیاتی لازم است به شما بگوید که کدام گزینه‌های صرفهجویی برای شما مناسبتر هستند. ممکن است مشاوران مالی درمورد مزایا و یا معایب یک حساب پسانداز و یا سرمایه‌گذاری به شما مشاوره دهند.
در یک مشاوره مالی می‌توانید اطلاعاتی از قبیل سرمایهگذاریهای خاص و یا سرمایهگذاریهایی که توسط شرکت‌های مختلف ارائه می‌شود را دریافت نمایید و سپس گزینه‌ای که برای شما مناسبتر از سایر موارد به نظر می‌رسد را انتخاب کنید.
در برخی از مشاوره‌های مالیاتی، خدمات ارائه شده توسط اداره مالی پیگیری نمیشود، به عبارت دیگر اگر با انتخاب یک طرح مالی و یا سرمایه‌گذاری اشتباه دچار خسارت شوید، سازمان و مشاوره مالی هیچ گونه مسئولیتی را نمیپذیرد. چنانچه در این باره مطمئن نیستید، بهتر است قبل از دریافت مشاوره مالیاتی اصفهان درباره این مورد اطمینان یابید.
برای دریافت مشاوره مالی می‌توانید از سازمان‌هایی که مجوز‌های لازم را دارا می‌باشند، استفاده کنید.
انواع مشاوره مالی
بهترین مشاور مالیاتی اصفهان معمولا به شرایط شخصی و وضعیت مالی شما نگاه کرده و سپس یک برنامه مالی برای شما تنظیم می‌کند، تا پاسخگوی نیاز شما باشد.
مشاوره مالی را می‌توان به دو دسته کلی تقسیم نمود:
- مشاوره مالی مستقل که شامل مشاوره‌هایی بی طرفانه درباره تمام محصولات و مواردی است که می‌توانید روی آن سرمایه‌گذاری کنید.
- مشاوره محدود که در مورد محصولات محدودی مشاوره مالیاتی ارائه می‌شود. این مشاوره‌های مالیاتی ممکن است که به یک زمینه خاص مانند مشاوره‌هایی درباره حقوق بازنشستگی و یا محصولات محدود ارائه شده توسط تعدادی از شرکت‌ها باشد.
در این موارد توصیه‌ای که وجود دارد این است که مشاوره‌های مالی مستقل را دریافت نمایید تا بتوانید در مورد تمام محصولات و سهام‌های موجود برای سرمایه‌گذاری اطلاع پیدا کنید.
درباره مشاور مالی خود تحقیق کنید
مهمترین ویژگیهایی که لازم است یک مشاوره مالی و مالیاتی اصفهان داشته باشد شامل موارد زیر است:
- دارای مجوز‌های لازم از سازمان‌های معتبر مربوطه باشد.
- دارای پیشینه‌ای از وضعیت و سوابق حرفه‌ای خود داشته باشد. در این شرایط اکثر مشاوران مالیاتی لازم است که سالانه گواهینامه SPS خود را تمدید کنند.
اگر مشاوران مالی که شما انتخاب می‌کنید، استاندارد‌های لازم را دارا باشند، شما در مورد دریافت مشاوره مالی و ارائه اطلاعات خود به آن‌ها مطمئنتر خواهید بود.
به عنوان مثال چنانچه مشاوره مالی که دریافت نمودهاید موجب خسارت برای شما شده است و یا مشاور مالی از اطلاعات شما سوءاستفاده کرده باشد، قادر به پیگیری و انجام شکایت خواهید بود.
چگونه می‌توان درباره دریافت صحیح مشاوره مالی اطمینان حاصل کرد؟
هنگامی که با یک مشاور مالی ملاقات می‌کنید برای دریافت مشاوره مالیاتی، لازم است که آن‌ها بهترین مشاوره مالی را در اختیار شما قرار دهند، درغیر این صورت شما قادر خواهید بود که از او شکایت کنید.
محصولات مالی و مواردی که یک مشاور مالی به شما پیشنهاد می‌کند بهتر است که شامل موارد زیر باشد:
- برای شما مقرون به صرفه و قابل اجرا باشد.
- توجه داشته باشید که برای مدت زمان کوتاه یا بلند نیاز به سرمایه‌گذاری دارید.
- ظرفیت ریسک‌پذیری شما در نظر گرفته شود.
- توجه داشته باشید که طرح مالی مشمول مالیات می‌شود و یا خیر.
اگر یک مشاور مالی به این موارد توجه نداشته باشد و محصولی را به شما پیشنهاد بدهد که مناسب شرایط شما نمیباشد و به همین دلیل سرمایه شما از دست برود، می‌توانید از او شکایت کنید.
یک مشاور مالی تنها لازم است که بهترین مشاوره مالی را در اختیار شما قرار دهد. به عنوان مثال زمانی که شما یک مشاور مالی محدود را انتخاب می‌کنید، بهتر است که مشاور مالی تنها محصولات خاص و محدودی را که مناسب شرایط شما می‌باشد را به شما ارائه دهد.
اگر یک مشاور مالی قادر نیست که یک محصول برای سرمایه‌گذاری مناسب با نیازها و شرایط شما بیابد، بهتر است برای دریافت مشاوره مالیاتی دیگری برای دریافت مشاوره مالی مراجعه نمایید.
نکاتی که در جلسه اول دریافت مشاوره مالیاتی بهتر است رعایت کنید
- همانطور که قبلا به آن اشاره کردیم بهتر است قبل از مراجعه به مشاور مالی در مورد او تحقیق کنید و مطمئن شوید که واجد شرایط لازم برای ارائه مشاوره مالی به شما می‌باشد.
- یادداشت‌ها و سوالات خود را روی یک برگه بنویسید تا مطمئن شوید که تمام آن‌ها را از مشاور خود می‌پرسید.
- برای تصمیمگیری قطعی در مورد سرمایه‌گذاری و یا انتخاب یک محصول عجله نکنید، بهتر است در این رابطه با افراد صاحب نظر دیگری هم مشورت نمایید.
- به سوالات صادقانه پاسخ دهید، پاسخ کامل و صحیح به سوالات می‌تواند طرح و مشاوره مالی بهتری را در اختیار شما قرار دهد.
- اطمینان حاصل نمایید که اطلاعات شخصی که در اختیار مشاور خود قرار می‌دهید به صورت محرمانه نگه داشته می‌شوند و تنها برای اهداف و چشمانداز مالی شما استفاده خواهند شد.
قبل از ملاقات با یک مشاور مالی بهتر است نکات زیر را به یاد داشته باشید:
۱) قبل از ملاقات با مشاوره مالی بهتر است مشاور مالی را انتخاب کنید که مناسب شرایط و وضعیت شما باشد.
۲) چنانچه برای یک رویداد خاص برنامهریزی می‌کنید، مثلا برای بازنشستگی و یا صرفهجویی در هزینه‌ها برای خرید مسکن، لازم است که طرح مالی که به آن نیاز دارید را در نظر داشته باشید.
۳) بهتر است بدانید چه میزان پول برای سرمایه‌گذاری دارید، برای این کار می‌توانید صورت حسابی از بدهی‌ها و یا وام‌های خود تهیه کنید.
۴) از میزان ظرفیت ریسک‌پذیری خود مطلع شوید و در مورد آن به مشاوره مالی خود اطلاع دهید. برخی از سرمایهگذاریها نیاز به ریسک‌پذیری بیشتری دارند و لازم است در صورت سرمایه‌گذاری بر اینگونه محصولات خود را برای هر چیز آماده کنید.
۵) می‌خواهید برای چه مدت پول خود را سرمایه‌گذاری کنید. این مدت زمان بر روی محصولی که مایل به سرمایه‌گذاری بر روی آن هستید تاثیرگذار می‌باشد.
۶) اگر به مشاور مالیات اصفهان برای انواع سرمایهگذاریها نیاز دارید بهتر است قبل از انجام مشاوره این موضوع را با مشاور خود در میان بگذارید.
۷) در برخی از شرایط ممکن است شما به مشاوره مالی نیاز نداشته باشید و تنها به دنبال کسب اطلاعات باشید. به عبارت دیگر شما به کسی نیاز دارید که به شما بگوید که با پول خود چه کاری می‌توانید انجام دهید، هرچند که مشاور مالی نیز می‌تواند آن شخص مذکور باشد.
۸) در برخی از شرایط لازم است که مشاوره مالیاتی را به صورت مستمر دریافت نمایید. در این صورت بهتر است از میزان هزینه‌های آن اطلاع داشته باشید.
مواردی که مشاور مالی باید به شما بگوید
هنگامی که برای اولین بار با مشاور مالی ملاقات می‌کنید، لازم است که به صورت کاملا واضح و شفاف خدماتی که قرار است به شما ارائه شود توسط مشاور به شما توضیح داده شود.
اگر مشاوره مالیاتی محدود را انتخاب نمودهاید، مشاور مالی باید به شما بگوید که چه محدودیت‌هایی در ارائه اطلاعات و مشاوره به شما دارد.
در مورد سطح مشاوره مالی که قرار است دریافت نمایید از مشاور خود سوال کنید، به عنوان مثال ممکن است تنها به اطلاعات برای یک محصول و یا یک مورد خاص برای سرمایه گذاری نیاز داشته باشید، بنابراین بهتر است از میزان مشاوره و اطلاعاتی که قرار است دریافت کنید، مطمئن شوید.
همچنین مشاور مالی شما لازم است که یک سند حقوقی با اطلاعاتی شامل نام مشاور و یا شرکتی که از خدمات آن‌ها استفاده می‌کنید، محصولات و مواردی که برای سرمایه‌گذاری به شما توصیه می‌شود، تعیین حق برای تغییر طرح مالی و یا سرمایه‌ای شما، تعیین حق برای شما برای دریافت اطلاعات بیشتر و یا مواردی که نیاز به توضیح بیشتری دارند، تعیین حق شما برای تنظیم شکایت در مواردی که قوانین رعایت نشده است و همچنین شامل هزینه خدماتی که دریافت می‌کنید، باشد.
هزینه‌های دریافت مشاوره مالیاتی
لازم است که از هزینه‌های مشاوره‌های مالیاتی و هزینه‌های خرید و یا سرمایه‌گذاری اطلاع یابید.
همه مواردی که شامل هزینه‌ها می‌گردد لازم است که شفاف سازی شود تا شما از تمام جزئیات آن اطلاع داشته باشید، زیرا ممکن است بتوانید یک مشاور مالی با قیمت مناسبتری بیابید.
روش‌های پرداخت هزینه‌های مشاوره مالیاتی
هزینه‌های مشاوره مالیاتی ممکن است به صورت ساعتی، ماهیانه و یا درصدی نسبت به پول سرمایه‌گذاری شده از شما دریافت شود.
مشاور مالی شما باید به شما توضیح دهد که بر چه اساسی هزینه‌های مشاوره مالی را از شما دریافت خواهد کرد و سپس در مورد این هزینه‌ها می‌توانید با او به توافق برسید. در نهایت بهتر است برای انتخاب یک مشاور مالی خوب و دریافت یک مشاوره مالی مناسب از منابع معتبری تحقیق کنید.
