برنامه‌ریزی برای مشاوره مالی همواره یک هدف ثابت نخواهد بود.
بهترین مشاور مالیاتی اصفهان به شما مشاوره‌هایی درباره سرمایه‌گذاری، بیمه و مشاوره‌های آموزشی ارائه می‌دهد.
این موضوع بسیار مهم خواهد بود، زیرا شما طبق این برنامه چشم‌انداز مالی خود را در آینده تعیین خواهید کرد.
۸ نکته مهم که بهترین مشاور مالی ارائه می‌دهد
به صورت کلی ممکن است بهترین مشاور مالی به شما چندین نکته را یادآوری کند که عبارتند از:
- حساب پس‌انداز
- تصمیم‌گیری درباره حقوق بازنشستگی
- استفاده از صندوق‌های شاخص
- زندگی خود را بیمه کنید
- خرید اوراق قرضه
- امنیت اجتماعی، کسب پول بیشتر
- عدم امنیت در سهام طولانی مدت
- تنظیم سرمایه‌گذاری برای افزایش کارایی مالی
در ادامه در مورد هر یک از عوامل فوق بیشتر توضیح خواهیم داد.
۱- حساب پس‌انداز
باز کردن یک حساب پس‌انداز می‌تواند به عنوان اولین گام برای آینده مالی شما محسوب شود.
هر چند ممکن است این گزینه برای تمام افراد ایده‌آل به نظر نرسد.
با این حال باز کردن حساب پس‌انداز می‌تواند به عنوان یک سیاست منحصر به فرد مالی به شمار آید.
۲- تصمیم‌گیری درباره حقوق بازنشستگی
ممکن است بهترین مشاور مالی به شما توصیه کند که حقوق بازنشستگی خود را پس‌انداز کرده و آن را صرف هزینه‌های روزانه خود نکنید.
در این صورت می‌توانید برای انجام این کار بر اساس امید به زندگی خود اقدام کرده و سپس شرایط را مقایسه کنید.
تصمیم‌گیری نهایی شما بر اساس شرایط بازنشستگی دولت، سن و یا وضعیت تاهل شما متفاوت خواهد بود.
اجازه ندهید در این مورد کسی برای شما تصمیم بگیرد، بهترین شخص برای تصمیم‌گیری در آینده خود شما هستید.
مشاور مالی در اصفهان می‌تواند در این مسیر راهنمای شما باشد.
۳- استفاده از صندوق‌های شاخص
برخی از صندوق‌های شاخص دارای پایین‌ترین هزینه‌ها در صنعت می‌باشند.
استفاده از این سبدهای سهام می‌تواند با هزینه‌هایی بسیار کمتر نسبت به همتایان خود تمام شود.
چرا برای سهام و یا اوراق قرضه بیشتر وقت می‌گذارید، در حالی که می‌توانید برای آن‌ها کمترین هزینه‌ها را بپردازید.
۴- زندگی خود را بیمه کنید
اگر کسی از لحاظ مالی به شما وابسته باشد و به عبارتی شما سرپرست خانواده محسوب شوید، بیمه زندگی برای شما مهم خواهد بود.
هر چند در شرایطی نیز ممکن است که درآمد مالی و بازنشستگی شما بدون توجه به آنچه اتفاق می‌افتد، در زمان بازنشستگی شما رخ دهد.
در این زمان در صورتی به بیمه عمر نیاز خواهید داشت که لازم داشته باشید پس از مرگ، چیزی را برای بازماندگان خود به جا‌گذارید.
مشاور مالی اصفهان می‌تواند برای شما زمانی مناسب باشد که اطمینان حاصل کنید که آیا این کار ارزش سرمایه‌گذاری را دارد و یا خیر؟
۵- خرید اوراق قرضه
در بسیاری از موارد و طبق نظر مشاوران مالی، خرید اوراق قرضه بهترین تصمیم برای شما خواهد بود.
زمانی که آن‌ها را خریداری می‌کنید پس از گذشت ۱۲ ماه، با توجه به تورم، نقدینگی کشور و مالیات، در سود آن سهیم خواهید شد.
به صورت معمول نمی‌توان یک اوراق قرضه را با استفاده از یک حساب کارگزاری خریداری نمود.
بنابراین می‌توانید اطمینان داشته باشید که یک مشاوره مالی نمی‌تواند، سود حاصل از آن‌ها را به فروش برساند.
به صورت کلی اوراق قرضه یکی از بهترین سرمایه‌گذاری‌های ایمن است که می‌توانید انجام دهید.
۶- امنیت اجتماعی، کسب پول بیشتر
تصمیم‌گیری آگاهانه درباره اینکه چه زمانی برای سرمایه‌گذاری مناسب است، می‌تواند یک راه موثر برای آینده مالی شما باشد.
بنابراین ممکن است که بهترین مشاور مالی به شما توصیه می‌کند که زمان بیشتری را صرف برنامه‌ریزی‌های اجتماعی کنید و در این صورت نیاز به زمان کمتری برای تجزیه و تحلیل داشته باشید و به احتمال پول بیشتری به‌دست خواهید آورد.
۷- عدم امنیت در سهام طولانی مدت
بسیاری از نمودارها نشان داده است که سهام در دوره‌های طولانی مدت فراتر از میزان نوسان بازار رشد می‌کند.
بازار سهام ممکن است که در طول سال حدود ۴۰ درصد افزایش یابد، اما بازده آن از ۲ درصد به میزان ۱۰ تا ۱۴ درصد طی یک دوره ۲۰ ساله خواهد رسید.
آنچه پشت پرده این نمودارها در جریان است و مشاوران مالی می‌توانند آن‌ها را برای شما بازگو کنند این است که سهام ممکن است که بازدهی بالاتر حتی در دوره‌های بیست ساله داشته باشد.
شاید این موسسه‌های سرمایه‌گذاری، سهام شما را به‌دست نگیرند، اما این بدان معنا نیست که آن‌ها گزینه‌های مخاطره‌آمیز را به شما پیشنهاد ندهند، بنابراین در این شرایط بهتر است که هوشمند عمل کنید.
بسیاری از مردم بر این باورند که اگر سهام خود را به اندازه کافی به صورت بلند مدت در نظر بگیرند، درآمد بیشتری به‌دست خواهند آورد، در صورتی که این موضوع همواره صادق نخواهد بود.
۸- تنظیم سرمایه‌گذاری برای افزایش کارایی مالی
بسیاری از مشاوران مالی یک حساب کاربری را برای شما مدیریت می‌کنند تا به این وسیله همه حساب‌های سرمایه‌گذاری شما را به صورت کلی بررسی کنند.
به عنوان مثال ممکن است بهترین مشاور مالی یک حساب بازنشستگی که در اختیار شما قرار گرفته است را مدیریت کند، در این صورت نیاز خواهید داشت که گزارش سود و سرمایه‌گذاری حساب را دریافت کنید.
در برخی موارد ممکن است که این سرمایه‌گذاری‌ها ساختاری تحت عنوان مالیات مقرون به صرفه داشته باشند.
زمانی که حساب‌های متعددی برای سرمایه‌گذاری در اختیار داشته باشید، این کار به سادگی امکان پذیر خواهد بود.
در نهایت بهتر است به خاطر داشته باشید که بهترین مشاور مالی مبتنی بر هزینه، می‌تواند تنها هزینه‌های ی که توسط شما یا کمیسیون‌هایی که توسط یک شرکت کارگزاری و یا شرکت بیمه پرداخت می‌شود را دریافت نماید.
فرایند همکاری با یک مشاور مالی در رسیدن به اهداف اهمیت زیادی دارد.
هر چند که مشاوران مالی تنها با پرداخت هزینه ممکن است که حساب‌های شما را مدیریت کنند که در آن درصدی از هزینه‌ها را به عنوان درصدی از دارایی‌ها می‌پردازند، با این حال سرمایه‌گذاری‌هایی که در این حساب‌ها صورت می‌گیرد، کاملا متفاوت خواهد بود.
بهترین مشاور مالی باید سرمایه‌گذاری‌هایی را انتخاب کنند که بهترین گزینه برای شما محسوب شود.
همانطور که به آن اشاره کردیم، آن‌ها معمولا سرمایه‌گذاری‌هایی را انتخاب می‌کنند که دارای هزینه‌های پایین‌تر می‌باشند،.
صندوق‌های سرمایه‌گذاری‌های سهام، اوراق بهادار و اوراق قرضه از جمله این پیشنهادها می‌باشند.
صرف نظر از چگونگی پرداخت هزینه‌ها به بهترین مشاور مالی، خدمات ارائه شده توسط آن‌ها متفاوت خواهد بود.
برخی از آن‌ها تنها مدیریت سرمایه‌گذاری را ارائه می‌دهند.
در حالی که برخی از برنامه‌ریزی‌های مشاوران مالی شامل ارائه بسیاری از خدمات دیگر می‌باشند.
بعضی از مشاوران افرادی می‌باشند که تنها برنامه‌ریزی‌های بازنشستگی را انجام می‌دهند.
اینکه چه نوع مشاوره مالی برای شما مناسب می‌باشد، به هدف شما از برنامه مالی که در نظر دارید، بستگی خواهد داشت.
آنچه مسلم است، دستیابی به اهداف با مشاوره مالیاتی امکان‌پذیر است.
