هزینه‌های مشاوره مالی چگونه است؟

یکی از نکات مهم برای مشاوره مالی آگاهی از هزینه‌های مشاوره قبل از پیاده سازی و اجرای مشاوره است. اما سوال اینجاست، هزینه‌های مشاوره مالی چگونه است؟

جلسه ابتدایی مشاوره مالی

برخی از مشاوران مالی جلسه اول را به صورت رایگان در نظر‌ می‌گیرند. در این جلسه معمولا شما و مشاور، نیازهای لازم را مورد بحث و گفتگو قرار‌ می‌دهید و مشاور در این جلسه عنوان‌ می‌کند که چگونه‌ می‌تواند به شما برای دستیابی به اهداف مالی که در نظر دارید، کمک کند.

مشاور مالی اصفهان همچنین‌ به شما توضیح می‎دهد که چگونه باید هزینه‌ها را پرداخت کنید، سپس هزینه‌های مشاوره مالی را محاسبه کرده تا بتوانید در مورد اینکه‌ می‌خواهید ادامه دهید و‌‌ یا خیر تصمیم بگیرید.

آیا‌ می‌توانید هزینه‌های خود را پرداخت کنید؟

هزینه‌های‌‌ یک مشاوره ساده در مورد تصمیم‌گیری برای انتخاب مناسب‎ترین روش سرمایه گذاری در‌‌ یک کار کوچک، نسبت به هزینه مشاوره مالی جامع بسیار کمتر می‎باشد. هر چند اغلب این هزینه‌ها، به نوع مشاوره مالی که در نظر دارید، بستگی خواهد داشت.

هزینه‌های مشاوره مالی ممکن است از‌‌ یک مشاور به مشاور دیگر متفاوت باشد. برخی هزینه‌های ثابت مانند هزینه‌های خدمات برای همه به طور‌‌ یکسان وجود دارد. در حالی که برخی دیگر از هزینه‌ها بر اساس میزان سرمایه گذاری که در نظر دارید، متفاوت خواهد بود.
هزینه‌هایی هم وجود دارند که به صورت ترکیبی از هر دو هزینه‌ می‌باشند. به طور مثال‌‌ یک مشاور ممکن است، هزینه‌هایی را تحت عنوان ارائه مشاوره درخواست کند و هزینه‌های مشاوره مستمر شما براساس درصد سرمایه گذاری‌های شما باشد.

هزینه‌های بیانیه مشاوره

اگر تصمیم بگیرید که روند فرایند مشاوره مالی را با مشاور خود ادامه دهید، لازم است که مشاور شما بیانیه‌ای برای شما تنظیم کند که به طور رسمی توصیه‌های لازم را به شما ارائه دهد.
توصیه نامه مذکور شامل مواردی مثل شرایط شخصی، اهداف مالی و استراتژی‌هایی برای دستیابی هرچه سریع‌تر شما به آنچه در نظر دارید و جزئیات محصولات مالی مورد درخواست شما‌ می‌باشد.

هزینه‌های این سند ممکن است به طور مستقیم از شما دریافت شود و‌‌ یا با اجازه شما از درصد میزان سرمایه گذاری شما کسر شود. چنانچه مایل به ادامه روند فرایند مشاوره مالی نداشته باشید، هم چنان لازم است که هزینه‌های ناشی از این سند را پرداخت نمایید.

هزینه‌های اجرایی مشاوره مالی

چنانچه تصمیم به ادامه روند فرایند مشاوره مالی و پذیرفتن توصیه‌ها و نظرات مشاور مالی را دارید، شاید لازم باشد هزینه‌هایی را برای پوشش دادن کارهای اداری اجرای فرایند در نظر بگیرید.
هزینه‌های پرداختی باید نشان دهنده پیچیدگی امور، شرایط و میزان کار مربوط به شما باشد. شاید لازم باشد درباره این هزینه‌ها با مشاوره مالی و مالیاتی اصفهان به مذاکره بپردازید.

نکته مهمی که لازم است در نظر بگیرید، در صورت تمایل به سرمایه گذاری‌، هرگز چک و‌‌ یا پول خود را مستقیما به مشاور مالی خود نپردازید.

هزینه مشاوره‌های در حال اجرا

اگر در مورد ادامه روند مشاوره مالی با مشاور خود به نتیجه رسیده‌‌‌اید، باید بدانید چه مبلغی را به عنوان هزینه‌های در حال اجرا به مشاور مالی خود لازم است،  بپردازید.

خدماتی که در این میان صورت‌ می‌گیرد، شامل این موارد باشند:

• بررسی مستمر و ارتباط مداوم با مشاور مالی.
• گزارش‌های منظمی که توسط مشاور مالی به شما ارائه‌ می‌گردد.
• خبرنامه‌ها و‌‌ یا سمینار‌های مشاوره مالی.

مشاوره مالی در اصفهان سطوح متفاوتی از خدمات را به شما ارائه می‌دهد، این خدمات متفاوت به هزینه‌های جاری و میزان ارتباط شما با مشاور مالی بستگی دارد.

اگر قرار است هزینه‌ای را به عنوان پیش پرداخت مشاوره مالی به مشاور خود بپردازید، بهتر است بدانید که چه میزان از هزینه کل را باید به عنوان پیش پرداخت به مشاور بپردازید و در مورد این موضوع با او به توافق برسید.

هزینه‌های سالانه

اگر دریافت مشاوره مالی را به عنوان‌‌ یک برنامه مستمر پذیرفته‌‌‌اید، مبلغی را به عنوان هزینه‌های سالیانه لازم است بپردازید، این هزینه‌ها معمولا شامل خدماتی است که در طی این مدت دریافت نموده‌‌‌اید و مابقی هزینه‌ها را در ادامه فرایند باید بپردازید.

برای ادامه کار مشاوره با مشاور مالی خود، این موضوع را در نظر بگیرید که آیا از خدمات و مشاوره‌هایی که در این مدت دریافت نموده‌‌‌اید راضی هستید؟
اگر مایل نیستید که در آینده فرایند مشاوره مالی را با مشاور خود ادامه دهید، بهتر است با او مذاکره کنید تا روند فرایند و هزینه‌هایی که در حال پرداخت آن بودید، متوقف شود.

تجدید ساختار مشاوره مستمر

برای ادامه مشاوره مستمر مالی لازم است که مشاور شما حداقل هر دو سال‌‌ یکبار مرتبا هزینه‌های مربوطه را اعلام کند و چنانچه شما مایل به ادامه همکاری نبودید، مشاور شما باید این احتمال را در نظر بگیرد که شما مایل به ادامه رود فرایند نمی‌باشید و هزینه‌های جاری مشاوره مالی را متوقف کند.

شما‌ می‌توانید هر زمان که مایل به ادامه همکاری با مشاور خود نبودید، با مطلع کردن او، به روند همکاری پایان دهید. اما لازم است از قبل زمان معقولی برای این کار در نظر بگیرید و‌‌ یک نسخه از سوابق مشاوره مالی را برای خود نگه دارید.

بررسی هزینه‌های مشاوره اجرایی

چنانچه پس از دریافت مشاوره مالی و بررسی طرح مالی با مشاور تصمیم به ایجاد تغییراتی در سرمایه گذاری خود گرفتید، ممکن است نیاز به پرداخت هزینه‌های پیاده سازی و اجرایی اضافی داشته باشید.

کمیسیون‌های مالی

کمیسیون‌ها و‌‌ یا پرداخت‌های مربوط به میزان سرمایه گذاری‌ها ممکن است بر توصیه‌های مشاوران مالی تاثیرگذار باشد.

برخی از مشاوران مالی وجود دارند که حق کمیسیون‌ها را از محصولات مالی خریداری و سرمایه گذاری شده تا قبل از تاریخ تحویل آن دریافت‌ می‌کنند. این حق کمیسیون‌ها ممکن است که از مبلغ سرمایه گذاری شما کسر شود و این روند تا زمانی که سرمایه گذاری و‌‌ یا همکاری خود را با مشاور مالی خود خاتمه دهید، ادامه‌ می‌یابد.

مشاوره مالیاتی اصفهان هم چنین‌ می‌تواند هزینه‎ای تحت عنوان کمیسیون بابت بیمه عمر و‌‌ یا موارد دیگر از شما دریافت کند. اطلاعات این کمیسیون‌ها در سند‌ها و رسید‌های مالی ممکن است درج نشوند.

همواره از مشاوران مالی خود درخواست کنید که در مورد محصولاتی که مایل به سرمایه گذاری روی آن هستید به شما توضیحات لازم را ارائه دهند.
اگر حق کمیسیون از میزان سرمایه گذاری شما کسر‌ می‌شود و در مورد آن موافق نیستید، حتما با مشاوره خود صحبت کنید تا در این مورد با‌‌ یکدیگر به توافق برسید.