در شرایطی ممکن است بسیاری از افراد در زمان بازنشستگی احساس بدی داشته باشند.
عدم داشتن یک برنامه جامع مالی می‌تواند منجر به ایجاد یک دوره بازنشستگی ناخوشایند شود.
تحقیقات انجام شده نشان می‌دهد که کمک گرفتن از یک برنامه‌ریز مالی می‌تواند گزینه مناسبی در این مسیر باشد.
با راهنمایی‌های مشاوره مالی در بازنشستگی به سادگی قادر به دستیابی به رویاهای خود در این دوران خواهید بود.
منظور از برنامه‌ریز مالی چیست؟
قبل از آنکه با یک برنامه‌ریز مالی دیدار کنید، بهتر است ابتدا مطمئن شوید که از روند آگاهی دارید.
یک برنامه‌ریز مالی حرفه‌ای می‌تواند یک سرمایه گذار واجد شرایط برای شما باشد.
آن‌ها باید با شما در طول مسیرهای طولانی همکاری داشته باشند و به شما کمک کنند تا اهداف مالی خود را برآورده کنید.
از این رو، فرایند همکاری با یک مشاور مالی اهمیت به سزایی دارد.
به عبارت بهتر می‌توان گفت که آن‌ها کارشناسانی هستند که می‌دانند چگونه پول خود را توسعه دهید تا بتوانید به راحتی به رویاهای خود دسترسی یابید.
کارهایی که قبل از ملاقات با برنامه‌ریز مالی لازم است انجام دهیم
پس از آنکه اولین قرار ملاقات خود را برنامه‌ریزی کردید، می‌توانید برای آن آماده شوید.
به عنوان مثال اگر ازدواج کرده‌اید، لازم است که قبل از ملاقات با مشاور مالیات اصفهان با همسر خود گفتگویی درباره آینده داشته باشید.
در مورد آنچه دوست دارید در بازنشستگی انجام دهید و هر آنچه رویای آن را در سر می‌پرورانید.
در این صورت با مجموعه‌ای روشن از اهداف مشترکتان آشنا خواهید شد و به آنچه برای هر دوی شما مناسب است دست می‌یابید.
از سویی دیگر اگر مجرد هستید، ابتدا با فردی مسئولیت‌پذیر و یا کسی که به او اعتماد دارید و شما را به خوبی می‌شناسد، به گفتگو بپردازید.
در مورد رویاها و اهداف آینده خود با او صحبت کنید و بازخورد این صحبت‌ها را از او دریافت کنید.
این کار باعث می‌شود که شما به جزئیات دقیق از اهداف خود فکر کنید.
بنابراین قبل از اینکه بتوانید رویاهای خود را به یک فرد حرفه‌ای واگذار کنید، می‌توانید ابتدا خودتان آن‌ها را بشناسید.
در این میان بهتر است جواب چندین سوال که مشاوره مالی حتما از شما خواهد پرسید را بدانید:
– چه زمانی بازنشسته می‌شوید؟
– اهداف شما در دوره بازنشستگی چیست؟
– آیا قصد دارید که در دوران بازنشستگی کار کنید؟
و سوالاتی از این دست که می‌تواند در طرح مالی آینده شما موثر باشد.
دستاورد ملاقات با یک برنامه‌ریز مالی
برنامه‌ریز مالی نمی‌تواند شما را در دستیابی به اهداف بازنشستگی یاری کند، چنانچه درباره موانعی که در مسیر برای رسیدن به خط پایان وجود دارد، چیزی نداند.
به همین دلیل لازم خواهد بود تا در اولین جلسه ملاقات اطلاعاتی از خودتان در اختیار او قرار دهید.
شخصی که با او کار می‌کنید می‌تواند به شما راهنمایی‌های خاصی درباره اینکه چه اسناد و مدارکی مورد نیاز است بدهد.
این اسناد می‌تواند شامل موارد زیر باشد:
– وام و سایر بدهی‌ها
– آخرین اعلامیه‌های مالیاتی شما
– بودجه ماهانه
یک سند خوب برای آماده‌سازی اول، بودجه ماهانه شما خواهد بود.
شما می‌خواهید ببینید که در طی برنامه‌ریزی مالی چه میزان بودجه صرف شده و چه میزان صرفه‌جویی خواهد شد.
یک قدم جلوتر بروید و تعیین کنید که کدام هزینه‌های شما ثابت و کدام یک متغیر است.
اقلام ثابت عموما شامل صورتحساب‌های هزینه‌ای هستند که بدون توجه به درآمد خود ماهانه ناچار به پرداخت آن‌ها هستید.
از سویی دیگر هزینه‌های متغیر آن دسته از اقلامی هستند که اگر درآمدتان اجازه دهد صرف آن‌ها می‌کنید، تفریحات می‌تواند در این دسته قرار گیرد.
احتمالا برنامه‌ریز مالی شما برای اولین جلسه تنها به کمک یک قلم و کاغذ اطلاعاتی که از شما دریافت می‌کند را یادداشت خواهد کرد.
چه چیزی در جلسه اول ملاقات انتظار می‌رود؟
اگر شما مدیریت خانه خود را به عهده دارید، کار با مشاور مالی مانند کار با مدیر ارشد مالی در یک شرکت خواهد بود.
بنابراین اولین جلسه خود را مانند مصاحبه‌ای برای تعیین موقعیت خود تلقی کنید.
به این جلسه به عنوان یک مکالمه یک طرفه نگاه نکنید. این فرصتی است برای تعیین اینکه آیا شخصی که مقابل شماست، برای شما مناسب است و یا خیر.
توجه به تمام خدمات ارائه شده توسط او و یا هر کسی که در این میان ملاقات می‌کنید، می‌تواند در تصمیم‌گیری شما موثر باشد، اگر در دفتر برنامه‌ریز مالی احساس راحتی می‌کنید، بدون شک او می‌تواند گزینه‌ای مناسب برای انتخاب باشد.
شما هرگز نباید در بخشی که از آن اطلاع ندارید سرمایه‌گذاری کنید.
بنابراین انتظار نداشته باشید که تصمیمات بزرگ برای اولین بار و در اولین جلسه ملاقات با یک برنامه‌ریز مالی اتفاق بیفتد.
بهتر است ابتدا برای کسب اطلاعات گام بردارید.
پس از ملاقات با یک برنامه‌ریز مالی چه اتفاقی می‌افتد؟
در پایان جلسه احتمالا درک درستی از تمام چیزهایی که درباره آن‌ها با برنامه‌ریز مالی صحبت کرده‌اید، دست پیدا خواهید کرد.
در طی مراحل بعدی شما می‌توانید به تاکتیک‌های بهتری دست یابید.
بر اساس اهدافی که به اشتراک گذاشته‌اید، بهترین مشاور مالیاتی اصفهان به شما کمک خواهد کرد تا یک جدول برنامه‌ریزی و برنامه پس‌انداز ماهانه برای هر یک از اهداف خود ایجاد کنید.
در این زمان تصمیم خواهید گرفت که چگونه سرمایه‌گذاری‌های خود را گسترش دهید.
در پایان جلسه شما می‌توانید به درک مناسبی از جایی که به لحاظ مالی می‌توانید به آن دست یابید و چگونگی رسیدن به آن پیدا کنید.
برخی از متخصصان مالی هزینه‌ها را به صورت ساعتی دریافت می‌کنند. ممکن است این هزینه‌ها به صورت کمیسیون و یا سالانه نیز دریافت شود.
از قبل در مورد هزینه‌هایی که لازم است برای مشاوره مالی و مالیاتی پرداخت کنید، اطلاع داشته باشید.
سوالاتی که از شما پرسیده می‌شود
– شما می‌خواهید به چه چیزی دست یابید؟
– چه چیزی برای شما مهم است و اولویت‌هایتان چیست؟
پس از آن می‌توانید راه‌هایی که از طریق یک استراتژی سرمایه‌گذاری برای شما مناسب است را بیابید.
برنامه‌ریزی‌ها به شما و مشاوره مالی این امکان را می‌دهد تا سرمایه‌گذاری‌های خود را با یکدیگر بررسی کنید تا اطمینان حاصل شود که در جهت مناسب در حال پیشرفت هستید.
