بهتر است بدانید که برنامه‌ریزی مالی، برنامه‌ریزی برای بازنشستگی و مشاوره سرمایه‌گذاری، سه مفهوم مستقل و متفاوت از یکدیگر می‌باشند.
بسیاری از افراد نمی‌دانند چه نوع مشاوره مالی برای آن‌ها مناسب است.
بسیاری از برنامه‌ریزان مالی عنوان می‌کنند که زمانی که با فردی جدید برای انجام مشاوره ملاقات می‌کنند، آن‌ها می‌پرسند که بهترین زمان مناسب برای سرمایه‌گذاری کدام است؟
بنابراین بهتر است بدانید که که مشاوره مالی به معنی سهام دار، تایمر بازار و یا پیش‌گویی برای روند بازار نمی‌باشد، آن‌ها با یک توپ بلوری کار نمی‌کنند و تمام مشاوره‌ها بر اساس آمار و اطلاعات ناشی از بازار بورس و یا سهام خواهد بود، هیچ چیز به صورت کاملا قطعی وجود ندارد.
مدیریت امور مالی می‌تواند دشوار باشد، به ویژه زمانی که به مسائل پیچیده سرمایه‌گذاری و ایجاد یک طرح برای بازنشستگی نیاز داشته باشید.
در این شرایط یک نوع مشاوره مالی می‌تواند در دستیابی به اهداف مالی شخصی شما کمک کند.
در حالی که هر مشاور یک دانش عمومی خوب در مورد برنامه‌ریزی‌های مالی در اختیار دارد، برخی از آن‌ها درباره سایر حوزه‌ها مانند برنامه‌ریزی املاک می‌توانند شما را راهنمایی کنند.
بنابراین زمانی که به دنبال مشاوره مالی و مالیاتی اصفهان می‌باشید، بهتر است فردی را بیابید که بتواند به نیازهای خاص شما کمک کند و انتظارات شما را برآورده سازد.
خدمات مالی متمایزی در دنیای مالی وجود دارد، بنابراین اگر فکر می‌کنید که به یک مشاوره مالی نیاز دارید، شاید لازم باشد که وقت صرف کنید تا درک کنید که چه نوع مشاوره مالی برای شما مناسب می‌باشد.
سه نوع مشاوره مالی مهم برای زندگی
بهتر است ابتدا به سه نوع مشاوره مالی که ممکن است با آن سروکار داشته باشیم، نگاهی بیندازیم.
- برنامه‌ریزی مالی
- مشاور سرمایه‌گذاری
- برنامه‌ریزی برای بازنشستگی
در ادامه هر یک از موارد فوق را توضیح خواهیم داد.
برنامه‌ریزی مالی
این بخش از مشاوره مالی شامل بررسی وضعیت مالی شما و تعیین یک برنامه مالیاتی می‌باشد که پس از آن لازم است در آن مسیر حرکت کنید.
در این برنامه، نوع وام مسکن و بدهی‌های شما (در صورتی که شامل آن باشید)، نیازهای بیمه و پوشش فعلی، مزایای سهام و مواردی از این دست می‌باشد.
موارد دیگر ممکن است شامل هزینه‌های خانواده، ثبات شغلی، عادت‌های خرج، اسناد حقوقی و برنامه بازنشستگی شما باشد.
اساسا لازم است مشاوره مالیاتی اصفهان، به تمام بخش‌های مربوط به بودجه نگاه کند و برای ایجاد یک برنامه مالی مدون به شما کمک کند.
در این صورت خواهید توانست تا به اهداف خود دست پیدا کنید.
یک برنامه ریز مالی نشان می‌دهد که چه نوع حساب برای کمک به شما لازم است.
همچنین بهتر است بدانید که این حساب چگونه با گذشت زمان می‌تواند به ارزش خالص برای زمان بازنشستگی تبدیل شود.
مشاور سرمایه‌گذاری
این بخش از برنامه معمولا شامل یک قطعه کوچک از برنامه‌ریزی مالی می‌باشد.
این موضوع مربوط به زمانی است که شما انتخاب سهام و پول لازم را در اختیار دارید و می‌توانید برنامه‌های خود را شامل اوراق قرضه و ارزیابی ریسک‌های سرمایه‌گذاری در کسب و کار جدید به دست آورید.
مشاوران سرمایه‌گذاری عمدتا برنامه‌های خاصی را پیشنهاد می‌کنند، این موارد شامل مدیریت اوراق قرضه، سهام، سرمایه‌گذاری و مدیریت راهبردی یا مدیریت صندوق‌های شاخص با استفاده از رویکرد تخصیص دارایی می‌باشد.
برخی از مشاوران سرمایه‌گذاری در انجام کارهای دشوار و انجام مشاوره در چند زمینه تخصص دارند، بنابراین در صورتی که نیاز به دریافت مشاوره مالی در چندین بخش می‌باشید، می‌توانید از آن‌ها کمک بگیرید.
به یاد داشته باشید که قبل از استخدام مشاوران مالی، درباره تخصص و تجربه آن‌ها سوال کنید.
بهتر است از برنامه‌ریزان مالی که می‌گویند برای هر نوع سرمایه‌گذاری می‌توانند به شما مشاوره دهند، برحذر باشید، زیرا هیچ مشاوره سرمایه‌گذاری نمی‌تواند به صورت قطعی در تمام حوزه‌های مشاوره مالی خوب باشد.
همچنین لازم است از این موضوع آگاهی داشته باشید که دستیابی به اهداف با مشاوره مالیاتی سریع‌تر انجام می‌گیرد.
برنامه‌ریزی برای بازنشستگی
این حوزه نیاز به مجموعه‌ای مهارت دارد که فراتر از برنامه‌ریزی مالی اولیه و یا ارائه مشاوره سرمایه‌گذاری می‌باشد.
تخصص برنامه‌ریزان بازنشستگی این است که پس از اینکه تمام دارایی‌های مالی خود را به آن‌ها ارائه دادید، برنامه‌ای بسازند که در دوره بازنشستگی شما درآمد ماهیانه‌ای را دریافت کنید.
برای ارائه این دارایی‌های مالی لازم است که تمام بخش‌های مالی زندگی خود را شامل فعالیت‌های اجتماعی، درآمد حاصل از کار، نوع بیمه و حقوق بازنشستگی خود را عنوان کنید.
یک مشاور بازنشستگی به شما نشان می‌دهد که برنامه‌های مالیاتی شما در آینده لازم است چگونه باشد.
در برخی موارد ممکن است که تورم نیازهای مالی شما را تحت تاثیر قرار دهد، بنابراین مشاور مالی در اصفهان برای تصمیمات بهتر به شما کمک خواهد کرد.
اگرچه سایر مشاوران مالی به شما در پیشبرد فکر شما در برنامه‌ریزی برای بازنشستگی کمک می‌کنند، برنامه‌ریزان تخصصی بازنشستگی در محاسبات و پیش‌بینی‌ها بسیار عمیق‌تر عمل می‌کنند.
کسانی که تنها سعی می‌کنند یک محصول را به شما بفروشند یا اینکه به شما بگویند که چه کاری می‌توانید با پولتان انجام دهید، مشاوره بازنشستگی به شما ارائه نمی‌دهند.
برای دوره بازنشستگی شما نیاز به یک پیش‌بینی دقیق درباره درآمد آینده خود خواهید داشت.
آیا می‌توان تمام بخش‌های مشاوره را دریافت کرد؟
تنها به این دلیل که فردی برنامه‌ریزی مالی به شما ارائه می‌دهد، به این معنی نخواهد بود که او مشاوره سرمایه‌گذاری مناسبی در زمینه بازنشستگی خواهد بود. اطمینان حاصل کنید که پیش از تصمیم برای دریافت سرویس‌های مورد نظر، تفاوت‌ها را درک کرده‌اید.
بعضی از شرکت‌های مالی، مشاوره‌هایی در همه زمینه‌ها ارائه می‌دهند، زیرا آن‌ها به اندازه کافی دارای مشاوران مالی متخصص در این حوزه‌ها می‌باشند که به آن‌ها اجازه می‌دهد در تمام زمینه‌ها صلاحیت داشته باشند.
این شرکت‌ها می‌توانند یک گزینه عالی و مناسب به منظور دریافت برنامه‌های مالی، سرمایه‌گذاری و بازنشستگی برای شما باشند.
در جستجوی یک مشاوره مالی
اولین گام در تصمیم گیری در مورد نوع مشاوره مالی این است که در ابتدا وضعیت و هدف مالی خود را در نظر بگیرید.
اینکه آیا شما در ابتدای زندگی حرفه‌ای خود به سر می‌برید و تنها برای صرفه‌جویی پول اقدام کرده‌اید و یا اینکه مقدار قابل توجهی از ثروت را در اختیار دارید و نیاز به مدیریت آن دارید.
شاید لازم باشد که این سوالات را از خودتان بپرسید، آیا در یک زمینه خاص مشغول به کار هستید؟
آیا مایل به برنامه‌ریزی برای ذخیره پیش پرداخت یک آپارتمان می‌باشید و یا به طور کلی برنامه‌ریزی برای املاک خود در نظر دارید؟
همچنین در صورتی که به دنبال یک نوع مشاوره مالی برای مدیریت پول خود می‌باشید، لازم است که حداقل نیازهای حسابداری یک مشاوره را در نظر بگیرید تا بتوانید آن‌ها را برآورده کنید.
