در حال حاضر در جهان مشاوران مالی روبو به سرعت در حال تبدیل شدن به جریان اصلی اطلاعات می‌باشند، این می‌تواند خبر خوبی برای بسیاری از افرادی باشد که به دنبال مشاوره مالی کم هزینه می‌باشند.
تعداد بی‌شماری از مشاوران آنلاین شبیه به طیف وسیعی از خدمات افزایش می‌یابند.
در حال حاضر بسیاری از شرکت‌ها و سازمان‌های مشاور، برنامه‌هایی مانند سرمایه‌گذاری اجتماعی، دسترسی به مشاوران مالی روبو و ابزارهای جامع برنامه‌ریزی مالی دیجیتال را ارائه می‌دهند.
مشاوره مالی رباتیک چیست؟
مشاوران مالی روبو یک سرویس آنلاین مدیریت خودکار می‌باشند.
از آنجایی که آن‌ها از الگوریتم‌های کامپیوتری استفاده می‌کنند، مجموعه‌ای از قوانین برای انتخاب سرمایه‌گذاری مناسب بر اساس تحمل خطر و افق زمانی برای مشتریان خود ارائه می‌دهند.
این سرویس‌ها برای کاهش هزینه‌های مشاوره مالی انسانی گزینه بسیار مناسبی به شمار می‌آیند.
مدیریت برنامه‌ها به کمک این سرویس‌ها همراه با هزینه‌های پایین‌تر، ویژگی‌هایی مانند تعادل بازار و کاهش مالیات را انجام می‌شود.
این خدمات ارائه شده می‌تواند به افزایش سود خالص برای سرمایه‌گذاران تبدیل شود.
اگر ترجیح و اولویت شما این است که سرمایه‌گذاری‌های گسترده‌ای انجام دهید، مشاوران مالی روبو می‌تواند حلال مشکلات شما باشد، در کنار آن می‌توانید از مشاوره مالی و مالیاتی اصفهان برای کار ساخت و بهینه‌سازی سایر کارهای مالی خود استفاده کنید، به ویژه زمانی که در وضعیت مالی پیچیده‌ای به سر می‌برید، بهره‌مندی از خدمات یک مشاوره مالی انسانی می‌تواند بهترین گزینه محسوب شود.
خدمات مشاوران مالی روبو
برای اطمینان یافتن از اینکه مشاور مالی روبو گزینه‌ای ایده‌آل برای شما محسوب می‌شود، لازم است موارد زیر را در نظر داشته باشید.
این موارد عبارتند از:
- هزینه‌های مدیریت
- انواع حساب‌ها
- سرمایه‌گذاری
- برداشت مالیات بر درآمد
- بازپرداخت
- دسترسی به مشاوران انسانی
در ادامه هر یک از موارد فوق را توضیح خواهیم داد.
۱. هزینه‌های مدیریت
این چیزی است که شما سالیانه برای حساب کاربری خود برای بهره‌مندی از خدمات مشاور روبو پرداخت می‌کنید.
هزینه‌ها اغلب به عنوان درصدی از دارایی‌های شما ارزیابی و دریافت می‌شود. این هزینه‌ها معمولا از موجودی حساب شما کسر می‌شود.
هرگونه هزینه از جمله هزینه‌های مدیریت، چیزی است که لازم است در نظر داشته باشید.
اگر شما درآمد سالیانه خود را حدود ۷ درصد دریافت می‌کنید و حدود ۰.۲۵ درصد از آن را پرداخت می‌کنید، بازده درآمد شما ۶.۷۵ درصد خواهد بود. بررسی و در نظر داشتن این هزینه‌ها می‌تواند به شما در این مسیر کمک کند.
این هزینه‌ها تنها به مشاوران مالی روبو پرداخت نمی‌شود، بلکه سرمایه‌گذاری‌هایی که آن‌ها انجام می‌دهند را نیز شامل می‌شود.
صندوق‌های متقابل و معامله از جمله بخش‌هایی می‌باشند که از این هزینه‌ها برای اداره آن‌ها استفاده می‌شود.
۲. انواع حساب‌ها
حساب‌های سرمایه‌گذاری به دو دسته کلی تقسیم می‌شوند:
۱- حساب‌های بازنشستگی که مزایای مالیاتی که برای مشارکت ارائه می‌شود و اغلب قوانین در مورد چگونگی کمک و برنامه‌های دوره بازنشستگی می‌باشد.
۲- حساب‌های مالیاتی که مزایای مالی خاصی برای مشارکت در این موارد وجود ندارد، اما آن‌ها همچنین به محدودیت‌های مشمول یا قوانین توزیع نمی‌پردازند.
توجه به این گزینه‌ها بسیار مهم است، زیرا لازم است مطمئن شوید که روبو قادر به مدیریت حساب‌های شما می‌باشد.
حساب‌های کاربری شما همچنین تعیین می‌کند که چه ویژگی‌هایی برای شما اعمال شود، برخی از این ویژگی‌ها تنها در حساب‌های مالیاتی و غیر حسابرسی استفاده می‌شود.
۳. سرمایه‌گذاری
اکثر مشاوران مالی روبو از صندوق‌های کم هزینه استفاده می‌کنند.
صندوق فهرست، یک صندوق متقابل که به صورت منفرد شاخص یا معیار را دنبال می‌کند.
به عنوان مثال صندوق شاخص استاندارد تلاش می‌کند تا بازار را دنبال کند و اهداف فردی را در آن حفظ کند.
صندوق‌های ETF، آن‌ها دارای سرمایه‌گذاری‌های فردی بسیار زیادی می‌باشند و شاخص و یا معیار را دنبال می‌کنند.
تفاوت عمده آن‌ها با صندوق‌های شاخص این است که مواردی مانند مبادله، سهام فردی و تجاری را بررسی می‌کنند و اغلب می‌توانند برای سرمایه‌گذاری مناسب واقع شوند.
توجه به این نکات مهم است، زیرا می‌توانید اطمینان حاصل کنید که سرمایه‌گذاری‌هایی که می‌خواهید انجام دهید، کم هزینه می‌باشند.
به همین جهت لازم است که مشاورانی را انتخاب کنید که صندوق‌های سرمایه‌گذاری را به صورت فعال مدیریت خواهند کرد.
۴. برداشت مالیات بر درآمد
برداشت مالیات بر ارزش افزوده شامل سرمایه‌گذاری‌های از دست رفته برای کاهش و یا حذف مالیات می‌باشد.
برخی از قوانین سود که در این زمینه وجود دارد، می‌تواند بسیار پیچیده شود.
لذا در صورتی که یک مشاوره مالی روبو توانایی انجام این کار را برای شما داشته باشد، لازم است که قبل از آن از قوانین و مقررات آن به صورت کامل اطلاع یابید.
در برخی از شرایط برداشت مالیات از دست رفته می‌تواند با اوراق بهادار صندوق که اکثر مشاوران مالی روبو استفاده می‌کنند، سخت‌تر باشد.
از این جهت که صندوق‌های شاخص دارای تعداد سرمایه‌گذاری‌های متفاوت می‌باشد.
برخی از مشاوران خودکار امکان خرید سهام شخصی را در تکرار یک شاخص برای شما فراهم می‌کنند.
توجه به این نکات از آن جهت حائز اهمیت است که ممکن است برداشت مالیات بر درآمد به حساب‌های بازنشستگی شما اعمال نشود، در جایی ممکن است مالیات به تعویق بیفتد و مالیات بر درآمد سرمایه‌ای وارد نشود.
این مورد تنها در مورد حساب‌های مالیاتی استفاده می‌شود، جایی که ممکن است شما مقدار قابل توجهی پول ذخیره کنید.
۵. بازپرداخت
نوسانات بازار می‌تواند منجر به مخلوط سرمایه‌گذاری‌هایی که شما هزینه‌های خود را به آن اختصاص داده اید منجر شود.
به منظور هماهنگ‌سازی با اهدافتان بهتر است که اولویت‌های خود را در دریافت مشاوره از ربات‌ها و همچنین مدیر مالی موفق تعیین نمایید.
بسیاری از مشاوران مالی روبو برای به روز کردن تعادل در بازار و حفظ سهم شما در آن، فرصت‌های روزانه را بررسی می‌کنند و تغییرات نمونه کارها را زمانی انجام می‌دهند که مقدار مشخصی به آن قابل تخصیص باشد.
۶. دسترسی به مشاوران انسانی
بسیاری از شرکت‌ها، مدیریت منابع انسانی را با کامپیوتر ادغام کرده‌اند.
به صورتی که در کنار دریافت خدمات از مشاوران مالی روبو می‌توانید به مشاوران مالی انسانی نیز دسترسی داشته باشید.
سطح دسترسی به آن‌ها متفاوت خواهد بود.
برخی از آن‌ها خدمات مشاوره را به مشتریان فردی خود ارائه می‌دهند و برخی تنها به کمک ایمیل و چت آنلاین به کمک یک تیم مشاوره به شما خدمات ارائه خواهند داد.
