ارتباطات و نحوه همکاری شما با یک مشاوره مالی می‌تواند یک رویکرد هماهنگ و یکپارچه باشد. نکته مهمی که وجود دارد، مشارکت و فرایند همکاری با یک مشاور مالی است.
جلسه اول ملاقات با مشاور مالی
معمولا در اولین جلسه آنچه مشاور مالیات اصفهان از شما درخواست می‌کند، ارائه اطلاعات اولیه و موردنیاز است. اگر در ارائه اطلاعات خود صادقانه عمل نکنید، نمی‌توانید انتظار داشته باشید که مشاوره مالی مناسب با شرایط و وضعیتی که در آن به سر می‌برید، دریافت نمایید.
چنانچه در ارائه اطلاعات لازم به مشاور مالی خود محدودیت دارید، لازم است که این موضوع را با مشاور مالی خود در میان بگذارید.
محدوده مشاوره مالی که به آن نیاز دارید را روشن و شفاف کنید، بهتر است مشخص کنید به یک مشاوره مالی برای سرمایه‌گذاری بر روی یک طرح عظیم نیاز دارید و یا یک مشاوره مالی در محدوده کوچکی از امور مالی برای شما کافی است.
با آمادگی اولیه به ملاقات یک مشاور مالی بروید
مشاوران مالی می‌خواهند یک تصویر واضح و کاملا شفاف از وضعیت مالی شما دریافت کنند. چیز‌هایی که لازم است در این ملاقات به آن‌ها ارائه دهید، عبارتند از:
- اهداف و چشم‌انداز مالی که در نظر دارید، به عنوان مثال هزینه‌های پرداخت وام مسکن و یا بیمه‌های بازنشستگی شامل این مورد باشند.
- هر آنچه که به عنوان دارایی‌های شما محسوب می‌شوند، مثل خانه مسکونی، ماشین و یا حساب‌های پس‌انداز و یا سرمایه‌گذاری‌های انجام شده را لازم است، قید کنید.
- وام‌ها و بدهی‌هایی که مجبور به پرداخت آن هستید.
- میزان درآمد سالیانه
- بیمه‌ها
- برنامه‌ریزی‌های بودجه که به صورت سالانه درنظر گرفته‌اید.
میزان ریسک‌پذیری
همواره چیزی که در روند سرمایه‌گذاری وجود دارد و توصیه‌ای که مشاوره مالی اصفهان به شما ارائه می‌دهند این است که میزان ریسک پذیری شما برای هر یک از طرح‌های مالی چگونه و تا چه حد می‌باشد.
توصیه‌های مشاور مالی شما باید با زمان‌بندی برنامه‌ای که برای سرمایه‌گذاری خود در نظر گرفته‌اید، منطبق باشد و ظرفیت‌های ریسک پذیری شما در نظر گرفته شود.
دیدگاه شما نسبت به میزان ریسکی که در ادامه کار وجود دارد می‌تواند با زمان و شرایطی که در آینده ممکن است به وجود بیاید، تغییر کند.
درصورتیکه مایل به مشاوره‌های مالی مستمر می‌باشید، بهتر است تمایلات و یا تغییرات نظرات خود را در مورد ریسک‌های سرمایه‌گذاری با مشاور خود در میان بگذارید.
نشانه‌های یک جلسه ملاقات مناسب
در اولین جلسه مشاوره مالی، مشاور در مورد شرایط شما می‌پرسد تا برای دستیابی به اهدافتان به شما کمک کند. سپس بهتر است در این جلسه دامنه و میزان مشاورهای که می‌تواند به شما ارائه دهد را تعیین کند و در مورد هزینه‌های آن با شما به مذاکره بپردازد. بهتر است اطمینان یابید که مشاور مالی شما نیازها، اهداف و وضعیت شما را به طور کامل و دقیق درک کرده است.
ممکن است بنا بر شرایطی، در مورد مشاورهای که انتخاب کرده‌اید، تجدید نظر کنید، این شرایط شامل موارد زیر می‌باشد:
- تحت فشار قراردادن شما برای امضای اسنادی که نخوانده‌اید و یا موضوع آن‌ها را درک نکرده‌اید.
- ارائه راه حل‌هایی خارج از محدوده نیازها و خواسته‌های شما
- توضیح درباره مواردی که نیازی به دانستن آن ندارید.
دریافت و بررسی بیانیه مشاوره
مشاوران مالی پس از بررسی وضعیت و شرایط مالی شما برخی از توصیه‌ها و مشاوره‌های خود را در قالب یک سند کتبی تحت عنوان بیانیه مشاوره ارائه می‌دهند.
ابتدا این توصیه‌ها و مشاوره‌های مالی در جلسه‌های رو در رو به شما توضیح می‌دهند و اینکه چرا این محصول مالی و یا طرح مالی و سرمایه‌گذاری را برای شما انتخاب کردهاند.
می‌توانید هر گونه پرسشی که در رابطه با بیانیه مشاور و یا بیانیه ارائه یک محصول دارید را از مشاور مالی خود بپرسید.
برخی از مواردی که در بیانیه مشاوره مالی ممکن است ذکر شود شامل موارد زیر می‌باشد:
- نیازها و اهداف مالی هر شخص با توجه به نیازها و اهداف مالی او که از شخصی به شخص دیگر متفاوت خواهد بود.
- جزئیات مالی که شامل بدهی‌ها، درآمدها و یا هزینه‌های شما خواهد بود.
- ظرفیت‌های ریسک پذیری شما لازم است در بیانیه ذکر شود.
- محدوده و میزان مشاورهای که مایل به دریافت آن می‌باشید.
- مزایا و معایب گزینه‌های استراتژیک‌های موجود و مقایسه آن‌ها با یکدیگر.
- میزان جریان‌های نقدی موردنیاز با توجه به استراتژی‌های بیان شده.
با همه این تفاسیر در صورتیکه از مشاورهای مالی مشاور خود راضی نمی‌باشید، بهتر است که این موضوع را با مشاور خود در میان بگذارید.
برای تعویض یک سرمایه گذاری با توجه به میزان اعتبار آن، بهتر است در مورد هزینه‌ها مراقب باشید، اینکه آیا می‌توانید هزینه‌ها را کاهش دهید و یا خیر از مشاور خود سوال کنید.
برای کسب اعتماد بیشتر به مشاوره مالی در اصفهان می‌توانید موارد زیر را رعایت کنید:
- به نمایندگی از خود یک وکیل را برای امور سرمایه گذاری به مشاور مالی خود معرفی کنید.
- ارزش حساب‌های سرمایه گذاری شده با توجه به ارزش سرمایه گذاری‌های پایه توسط وکیل تعیین می‌گردد.
- هزینه‌ها و یا مالیات قابل پرداخت با توجه به قیمت‌های واحد سرمایه گذاری به سرمایه گذاران اختصاص می‌یابد.
چالش‌هایی که ممکن است وجود داشته باشند عبارتند از:
- امور مالی توسط وکیل اداره می‌شوند اما شما باید مالکیت سود حاصل از سرمایه گذاری را کنترل کنید.
- ارزش سرمایه گذاری‌ها توسط دارایی‌های اساسی مشخص می‌شوند.
- هزینه‌ها و مالیات‌هایی که ملزوم به پرداخت آن‌ها هستید از قیمت واحد جدا می‌شود و به طور جداگانه دریافت می‌شوند.
- هرگونه سود حاصل از سرمایه گذاری‌های انجام شده به حساب فرد سرمایه گذاری کننده پرداخت می‌شود.
- دارایی‌ها و سرمایه‌های سرمایه گذاران قابل جابجایی می‌باشد.
انواع مشاوران شخص ثالث
مشاوران شخص ثالث بر اساس میزان دسترسی شما به مشاوران خود دسته‌بندی می‌شوند:
- مشاوران مالی می‌توانند، گزارش‌های معاملات حساب را مشاهده کنند اما قادر به اداره آن نخواهند بود.
- مشاوران مالی می‌توانند، در حساب‌های شما کارهایی از جمله برداشت حساب را انجام دهند.
- و در نهایت مشاوران مالی شما می‌توانند دسترسی کاملی به حساب شما داشته باشند و کارهایی از جمله بستن حساب را نیز انجام دهند.
نکته‌ای که وجود دارد این است که اجازه دسترسی کامل به حساب شما توسط مشاوران مالی ممکن است، ریسک‌هایی نیز به همراه داشته باشد.
برای دوری از این مشکلات و ریسک‌هایی که در ادامه روند فرایند همکاری با یک مشاور مالی ممکن است وجود داشته باشد، بهتر است از میزان دسترسی که در اختیار مشاوران مالی خود قرارداده‌اید، اطلاع داشته باشید، مرتبا از جزئیات حساب خود گزارش دریافت کنید، از مشاور مالی خود بخواهید که زمانی که تغییری در حساب شما ایجاد می‌کند به شما اطلاع دهد و در نهایت اطمینان حاصل کنید که تمام گزارشات را به صورت کتبی دریافت می‌کنید.
مشاوره‌های مالی مستمر
اگر برای دریافت مشاوره مالی مستمر توافق کرده‌اید، لازم است که سالیانه طرح مالی خود را بررسی نمایید تا مطمئن شوید همچنان این طرح برای شما مناسب است.
برای بررسی طرح مالی و در جریان قراردادن مشاور مالی خود در مورد موارد زیر با او صحبت کنید:
- هرگونه تغییری که لازم می‌دانید در طرح مالی خود ایجادکنید و یا هرگونه تغییر در شرایط شخصی و یا و ضعیت مالی که در طی گذشت زمان به وجود آمده و ممکن است در پیشرفت طرح مشاوره مالی موثر باشد.
- درباره بیمه شخصی که در حال حاضر از آن استفاده می‌نمایید.
- کدام یک از قوانین دولتی ممکن است شامل طرح مالی شما شود.
پس از انجام این بررسی‌ها و ارزیابی‌ها اگر هرگونه تغییری در برنامه مالی شما ایجاد شد، نیاز به یک بیانیه مالی جدید خواهید داشت.
