اکثر مراجعه‌کنندگان برای دریافت یک برنامه‌ریزی مالی، صاحبان کسب و کار هستند و یا افراد مسن که می‌خواهند روی برنامه‌ریزی برای دوران بازنشستگی خود تمرکز کنند.
در بسیاری از موارد مسائل و مشکلات ارائه شده یکسان است. برخی از آن‌ها نگران بدهی‌های وام دانشجویی، پیدا کردن یک کار خوب و ایجاد موفقیت مالی و شروع یک روش عالی برای سرمایه‌گذاری هستند.
شما می‌خواهید شروع به سرمایه‌گذاری نمایید اما هیچ ایده‌ای درباره آن ندارید. با این حال اطلاعات زیادی وجود دارد که می‌تواند به شما کمک کند.
هر کسی می‌تواند برای سرمایه‌گذاری اقدام نماید، در این مسیر، افراد بسیاری هستند که ادعا می‌کنند، می‌توانند به شما کمک کنند.
اما مهم‌ترین نکته در این بخش انتخاب کسانی است که بتوانید به آن‌ها اعتماد کنید و از خدمات آن‌ها بهره‌مند شوید.
بنابراین لازم است، مشاوران مالی خود را درست انتخاب کنید.
از آنجایی که سرمایه‌گذاری کاملا شخصی است، بهتر است یک شخص حرفه‌ای را برای این کار انتخاب کنید.
کسی که واجد شرایط باشد و در طی این فرایند برای ایجاد یک برنامه بازنشستگی به شما کمک کند.
بهتر است که برای شروع نگاهی به فلسفه سرمایه‌گذاری مشاوره مالی داشته باشید.
زمان شروع سرمایه‌گذاری
درآمد شما مهم‌ترین ابزار ایجاد ثروت است.
تا زمانی که در برنامه پرداخت بدهی‌های ماهیانه خود درگیر باشید، نمی‌توانید برای سرمایه‌گذاری برنامه‌ریزی کنید.
پس از آنکه از این مرحله به سلامت گذر کردید، می‌توانید به کمک یک مشاوره مالی برای بهترین سرمایه‌گذاری اقدام کنید.
بهترین سن برای شروع سرمایه‌گذاری
صرف نظر از سنی که در آن به سر می‌برید، شما می‌خواهید که از لحاظ مالی به موقع سرمایه‌گذاری نمایید.
این دلیل باعث می‌شود که هرچه سریع‌تر برای این کار اقدام نمایید، در این صورت زمان بیشتری برای افزایش پول خود در اختیار خواهید داشت.
به عنوان مثال مشاور مالیات اصفهان به شما توصیه می‌کند که اگر درآمد کسب می‌کنید و ناچار به پرداخت بدهی نیستید، می‌توانید ۱۵ درصد از درآمد خود را صرف سرمایه‌گذاری کنید.
اگر در سن ۲۵ سالگی این کار را شروع کنید و حدود ۵۰۰ دلار به صورت ماهیانه پس‌انداز کنید، می‌توانید با نرخ بازگشت ۱۰ تا ۱۲ درصد در سن ۵۰ سالگی چیزی بین ۱ تا ۱.۶ میلیون دلار کسب کنید.
در چه بخشی سرمایه‌گذاری کنیم؟
همانطور که کار سرمایه‌گذاری را آغاز می‌کنید، می‌توانید از توصیه و پیشنهادات بهترین مشاور مالیاتی اصفهان بهره‌مند شوید.
پس‌انداز پول در صندوق‌های متقابل می‌تواند گزینه‌های متنوع و هوشمندانه‌ای به شما ارائه دهد.
زیرا آن به شما اجازه می‌دهد تا این کار را در میان بسیاری از شرکت‌هایی که از بزرگ‌ترین و پایدارترین موسسات هستند و سریع‌ترین رشد را در اختیار دارند، گسترش دهید.
این عملکرد به شما کمک می‌کند تا از خطرات ناشی از سرمایه‌گذاری در سهام جلوگیری کنید.
سرمایه‌گذاری در سه مرحله
این کار خیلی پیچیده نخواهد بود، به خصوص زمانی که آن توسط یک مشاوره مالی متبحر انجام گیرد.
این مراحل عبارتند از:
- شروع به سرمایه‌گذاری
- پس‌انداز برای دوران بازنشستگی
- یک سرمایه‌گذار مجرب بیابید
در ادامه هر یک از موارد فوق را توضیح خواهیم داد.
۱. شروع به سرمایه‌گذاری
یک کارشناس مالی می‌تواند امور مالی شما را در اختیار داشته باشد و با توجه به آن‌ها برای برنامه‌ریزی مالی شما اقدام نماید.
سازگاری در طول زمان می‌تواند کلید ایجاد یک کار موفق باشد.
در این میان یک برنامه پس‌انداز را تشکیل دهید. می‌توانید بخشی از درآمد خود را حتی حدود ۲% برای این کار اختصاص دهید.
اگر مایل به سرمایه‌گذاری در بخشی باشید که در آن مشغول به کار هستید، صرف هزینه‌ها در این بخش می‌تواند از طریق کسر حقوق و دستمزد به صورت خودکار انجام شود.
این باعث می‌شود تا صرفه‌جویی در هزینه‌ها به کار ساده‌ای تبدیل شود.
در طی این طرح‌ها شما پول مالیات بر این بخش را پرداخت نخواهید کرد، البته تا زمانی که این وجوه را دریافت نکنید.
۲. پس‌انداز برای دوران بازنشستگی
راه بعدی این است که ۱۵ درصد درآمد خانوار را برای سرمایه‌گذاری استفاده کنید.
برای این منظور مشاوره مالی در بازنشستگی می‌تواند به شما کمک کند.
این کار می‌تواند با استفاده از یک توافق جمعی شکل بگیرد.
ایجاد یک حساب پس‌انداز بازنشستگی به شما و خانواده این امکان را می‌دهد تا در آینده بدون استرس از مزایای آن بهره‌مند شوید.
بزرگ‌ترین مزیت‌هایی که در این فرایند می‌توانید دریافت کنید، این است که علاوه بر پس‌انداز سرمایه خود، در زمان بازنشستگی مجبور به پرداخت مالیات نخواهید بود.
بنابراین حتی اگر حساب سرمایه شما در طول زمان با رشد چشمگیری مواجه شود، نیازی به پرداخت مالیات نخواهید داشت.
اگر شما مستقیما از طریق یک مشاور مالی برای ایجاد یک طرح مالی اقدام کنید، می‌توانید صرفه‌جویی‌های روزانه خود را به صورت خودکار انجام دهید.
این کار می‌تواند شما را مطمئن سازد که کارها را آهسته و پیوسته جلو می‌برید.
چنانچه این گزینه‌ها برای شما در دسترس نباشد و یا اگر به راه‌های دیگری نیاز دارید تا ۱۵ درصد از درآمد خود را برای سرمایه‌گذاری صرف کنید، می‌توانید پول خود را در صندوق‌های متقابل بگذارید تا از شرایطی که برای آن پیش می‌آید مطمئن باشید.
همانطور که کار را با یک فرد حرفه‌ای آغاز می‌کنید، بهتر است به یاد داشته باشید که هرگز در بخشی که اطلاعاتی از آن ندارید و یا آن را درک نمی‌کنید، سرمایه‌گذاری نکنید.
۳- یک سرمایه‌گذار مجرب بیابید
وقتی کار سرمایه‌گذاری را آغاز می‌کنید، سوالاتی برای شما پیش می‌آید که بدون شک اجتناب ناپذیر است.
در همین راستا یک مشاوره مالی قادر خواهد بود تا شما را راهنمایی کند و به تمام سوالات شما پاسخ دهد.
یک کارشناس مالی و مدیر مالی موفق می‌تواند به شما نشان دهد که چگونه کار را آغاز نمایید و در همین حین توانایی‌های شما را برای ایجاد بهترین تصمیم محک خواهد زد.
خدماتی که مشاوره مالی می‌تواند به شما ارائه دهد، عبارتند از:
۱- ارائه تمام گزینه‌های موجود متناسب با شرایط شما برای ایجاد یک سرمایه
۲- انتخاب بهترین سهام برای سرمایه‌گذاری
۳- ایجاد یک رویکرد دراز مدت برای حساب پس‌انداز و یا سرمایه شما
بنابراین لازم است برای سرمایه‌گذاری با یک فرد متخصص و باتجربه مشورت کنید.
