اگر به دنبال سرمایه‌گذاری هستید، خرید یک محصول مالی و یا تهیه یک برنامه مالی در بلند مدت به شما برای رسیدن به هدفتان کمک خواهد کرد. این که آیا واقعا به یک مشاوره مالی نیاز دارید و یا نه، به مواردی مثل محصولی که به دنبال آن هستید و یا پیچیدگی شرایط مالی و شخصی شما بستگی دارد. ابزاری که برای دریافت یک مشاوره مالی مناسب لازم داریم عبارتند از:
- اولین گام، شرایط آمادگی و اعتماد به نفس شما برای دیدار با یک مشاوره مالی است.
- مورد بعدی روندی است که در جلسه اول پیش می‌رود.
- در نهایت لازم است بدانید که پس از دریافت مشاوره مالی چه کاری لازم است انجام دهید.
این ابزار در هر مرحله از فرایند مشاوره مالی، راهگشای شما خواهد بود.
قبل از دیدار با یک مشاوره مالی لازم است چه کاری انجام دهیم؟
ابتدا بهتر است اهداف و سوالات خود را تنظیم کنید. نوع مشاوره‌ای که به آن نیاز دارید، به شرایط شما و آنچه برای رسیدن به آن در تلاش هستید، بستگی دارد.
ابتدا به اهداف مالی که در نظر دارید به خوبی فکر کنید، سپس می‌توانید آن‌ها را به سه دسته کلی دسته‌بندی کنید:
۱) بسیاری از اهداف مالی شما ممکن است در دسته اهداف کوتاه مدت قرارگیرد، به عنوان مثال صرفهجویی در هزینه‌های تعطیلات و یا هزینه‌های جاری و روزانه زندگی.
۲) مورد بعدی اهدافی هستند که در دسته اهداف با طول زمان متوسط در نظر گرفته می‌شوند، به عنوان مثال خرید خانه می‌تواند جز این دسته باشد.
۳) مورد سوم اهدافی هستند که در دسته اهداف دراز مدت در نظر گرفته می‌شوند، مثلا رسیدن به یک سطح مشخص از درآمد هنگام بازنشستگی می‌تواند از نمونه‌های این دسته از اهداف باشد.
در چه شرایطی به یک مشاوره مالی نیاز داریم؟
همانطور که قبلا نیز به این مسئله اشاره کردیم، نیاز به مشاوره مالی و یا حتی انتخاب نوع مشاور مالی اصفهان به وضعیت و اهداف شما و یا اینکه به دنبال چه نوع طرح مالی هستید، بستگی دارد.
اما اگر به مشاوره مالی نیاز ندارید، منابع کاربردی دیگری مثل بسیاری از سایت‌ها هستند که می‌توانند با دریافت اطلاعات موردنیاز شما در تنظیم بودجه، مشخص کردن شرایط مالی شما و یا برنامهریزیهای لازم برای بازنشستگی به شما کمک کنند.
همچنین بانک‌ها و یا موسسات مالی و اعتباری زیادی وجود دارد که به ارائه اطلاعاتی مانند میزان پسانداز و یا وام‌هایی که قادر به دریافت آن‌ها می‌باشید و یا برنامه‌هایی برای سرمایه‌گذاری‌های بعدی می‌توانند در این مسیر به شما کمک کنند.
پیداکردن بهترین مشاوره مالی
مسئله مهمی که وجود دارد این است که یک مشاوره مالی قابل اعتماد و مناسب با شرایط و نیازهای زندگی خود بیابید.
مشاوران مالی لازم است که دارای مجوزهای مربوطه برای ارائه مشاوره به شما باشند تا اطمینان حاصل کنید که آن‌ها از ارائه مشاوره مالی و خدمات مربوطه منع نشده باشند و صلاحیت‌های لازم را داشته باشند.
هزینه‌های مشاوره مالی
هزینه‌های مشاوره‌های مالیاتی به نوع و پیچیدگی مباحث و شرایط مطرح شده، بستگی دارد.
هزینه‌های مشاوره ممکن است شامل مراحل زیر باشد:
۱) هزینه‌هایی که لازم است در ابتدای کار پرداخت شود و تحت عنوان هزینه‌های پیش پرداخت شناخته می‌شوند. این هزینه ممکن است، هزینه جلسه اول مشاوره مالیاتی را نیز پوشش دهد.
۲) اگر مشاوره‌هایی که مشاور مالی به شما ارائه می‌کند را بپذیرید، لازم است که هزینه‌هایی را تحت عنوان هزینه‌های اجرایی که در ادامه فرایند وجود دارد را بپردازید.
۳) گاهی مشاوره‌های مالی شما به یک جلسه ختم نمیشود و نیاز به جلسات مستمر بیشتری دارد. در این میان مواردی مانند بررسی‌های منظم طرح‌های مالی، ارائه گزارشاتی از عملکرد سرمایه‌گذاری نیز در این هزینه‌ها دخیل می‌باشند. هزینه‌های مشاوره مالی مستمر با توجه به پیچیدگی شرایط شما متفاوت خواهد بود.
بهتر است از مشاور مالی در اصفهان بخواهید که تمامی هزینه‌ها و گزینه‌های موجود را برای شما شفاف‌سازی کند. همانطور که ذکر شد هزینه‌های مشاوره مالی ممکن است شامل هزینه‌های مشاوره، هزینه محصول و یا سرمایه‌گذاری و یا حق کمیسیون باشند.
زمان ملاقات با مشاور مالی
برای بهبود در بازخورد و نتیجه جلسه با مشاور، مهم است که آماده باشید. برای این کار بهتر است، ابتدا اهداف مالی خود را در نظر بگیرید و با تهیه اسناد و مدارک موردنیاز برای جلسه خود باعث تسریع در روند کار شوید.
این اسناد ممکن است شامل دارایی‌ها و یا بدهی‌های مالی شما، درآمدها و هزینه‌ها و یا جزئیات مربوط به بیمه‌ای که دارید و اطلاعات شخصی و عمومی شما باشد.
در اولین جلسه مشاوره مالی اصفهان زمان را برای ارائه تمام اطلاعات لازم و درک نیازهای شما توسط مشاور و اهداف و ترجیحات خود را در نظر بگیرید.
اگر برای مراجعه و دریافت مشاوره از یک مشاور مالی آماده هستید، لازم است که درباره چشماندازها و نگرش خود در مورد ظرفیت ریسک و شرایط سرمایه‌گذاری خود صحبت کنید. موارد و شرایط ریسکپذیری شما به مشاور کمک خواهد کرد که مناسبترین توصیه‌ها برای سرمایه‌گذاری را به شما ارائه کند.
عوامل موثر در روند مشاوره مالی
در تکمیل موارد قبلی شاید بهتر است بدانید که ابتدا لازم است که بررسی شود که مشاوره مالی که انتخاب نمودهاید آیا می‌تواند خدماتی در راستای نیاز‌ها و خواسته‌هایی که دارید به شما ارائه دهد؟
برای انتخاب بهترین مشاوره مالی و مالیاتی علاوهبر بررسی سوابق وی، می‌توانید نظرات افراد قبلی که از خدمات و تجربه‌های این مشاور بهرهمند شدهاند را جویا شوید.
توصیه می‌شود که قبل از آنکه برای پرداخت یک برنامه مالی و هزینه‌های مشاوره متعهد شوید، اطمینان حاصل کنید که در مورد روند و فرایند مشاوره مالی با فرد مشاوره دهنده به توافق رسیده باشید.
همچنین شاید لازم باشد که در مورد هزینه‌هایی که به عنوان پیش پرداخت مایل به پرداخت آن هستید و هزینه‌هایی که به صورت بالقوه در طی فرایند ممکن است به وجود بیاید نیز با مشاور خود صحبت کنید.
اطلاعات لازم را از مشاور مالی خود دریافت کنید
پس از ملاقات با مشاور مالی خود یک سند رسمی از فرایند و برنامهریزیهایی که لازم است انجام شود، دریافت خواهید کرد. این سند استراتژی شامل توصیه‌هایی برای برنامه و اهداف مالی شما، ارائه یک طرح کلی برای خرید و یا سرمایه‌گذاری محصولات و تمام هزینه‌های مشاوره می‌باشد.
بررسی‌های منظم شرایط مالی
لازم است که توصیه‌های ارائه شده به شما و هم چنین وضعیتی که در آن به سر می‌برید حداقل یک بار در سال بررسی شود تا مطمئن شوید که در مسیر پیشبینی شده در حرکت هستید.
این بازبینی‌ها به شما کمک خواهد کرد که مطمئن شوید انتظاراتی که در ابتدای کار داشتید، درحال برآورده شدن می‌باشد. در این صورت می‌توانید در صورت بروز هرگونه نارسایی و مشکل در فرایند و برنامه مالی که در نظر داشتید، با مشاور مالی خود تماس حاصل نمایید.
